Comment fonctionne l’assurance en cas d’incendie chez soi ?

L’incendie dans son logement est un sinistre que l’on préfère ne pas connaître au cours de sa vie. Mais malheureusement, cela peut arriver à tout le monde. Les dégâts étant souvent considérables, il est essentiel de se prémunir en souscrivant à une bonne assurance habitation. Voici tout ce qu’il faut savoir sur le fonctionnement de la garantie incendie.

L’assurance incendie fait-elle partie des garanties obligatoires ?

Tout dépend de votre statut. Tous les locataires ont l’obligation de souscrire une assurance habitation avant d’entrer dans leur logement. Le contrat doit obligatoirement inclure la garantie incendie, qui fait partie des « risques locatifs », au même titre que l’explosion et que le dégât des eaux par exemple.

Il est important de savoir qu’à défaut d’assurance habitation et en cas d’incendie, ce sera au locataire d’indemniser le propriétaire, à moins que l’origine du sinistre soit imputable à un défaut d’entretien de ce dernier. Ce qui n’est pas toujours évident à prouver.

Concernant les propriétaires, deux cas de figure se présentent. Lorsque le logement fait partie d’une copropriété, ils doivent au moins assurer leur Responsabilité Civile pour les dommages que pourrait causer leur bien aux voisins. En revanche, l’assurance habitation (et donc la garantie incendie) est facultative pour les propriétaires d’un logement qui ne fait pas partie d’une copropriété. Malgré tout, il leur est toujours conseil de souscrire une assurance habitation, comme avec FRIDAY. En cas d’incendie, les frais peuvent atteindre des sommes considérables.

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Que couvre la garantie incendie ?

Par définition, la garantie incendie couvre les éléments endommagés par le feu et la fumée, mais aussi par la foudre et par l’intervention des secours. Cela permet d’être indemnisé pour les dommages causés sur le bien immobilier et sur tout ce qu’il y a à l’intérieur (meubles, vêtements, appareils électroménagers, etc.).

Attention cependant à bien lire le contrat d’assurance habitation et à prêter une attention toute particulière à la garantie incendie avant de signer. En effet, le contrat peut prévoir des exclusions ou des limites d’indemnisation pour certains objets comme des oeuvres d’art ou des bijoux de valeur par exemple.

En outre, la garantie incendie est soumise à un plafond d’indemnisation et n’est pas illimitée. Une franchise est également prévue. Autant d’éléments à bien vérifier afin de ne pas être surpris en cas de problème.

Déclaration d’un incendie à l’assureur : quelles sont les démarches à suivre ?

Première chose à savoir : l’incendie doit être déclaré à l’assureur dans les 5 jours ouvrés. Souvent, la victime du sinistre peut le faire en se rendant sur son espace personnel ou bien en envoyant un courrier recommandé avec accusé de réception à la compagnie d’assurance.

Lors de la déclaration, il faut bien veiller à donner le plus de détails possibles sur le jour et l’heure de l’incendie, son éventuelle origine et les dégâts. Il faut ensuite penser à faire un inventaire de tout ce qui est endommagé. Il est très important de ne rien jeter et de ne rien déplacer, car dans la grande majorité des cas, un expert sera mandaté par l’assureur pour déterminer la cause de l’incendie et chiffrer les dégâts.

Comment se passe l’indemnisation après l’incendie ?

Après sa visite, l’expert réalise une estimation des dommages. Suite à quoi l’assurance revient vers vous pour vous communiquer une proposition d’indemnisation.

Vous êtes d’accord avec ce montant ? Il sera directement versé sur votre compte bancaire après un délai figurant dans le contrat d’assurance habitation.

Si vous n’êtes pas d’accord et jugez que l’expert a sous-évalué le montant des dommages, plusieurs options s’offrent à vous. Vous pouvez tout d’abord réaliser une contre-expertise, en notant que cela sera à vos frais. Si vous n’êtes toujours pas d’accord sur le montant, vous pouvez ensuite saisir le médiateur des assurances. En dernier recours, vous pouvez toujours saisir la justice et contacter un avocat en droit des assurances. Si ce dernier peut vous aider à obtenir une meilleure indemnisation, des frais sont également à prévoir et cela doit entrer en compte dans votre décision.